永久性寿险保单(整个人寿或万能寿险)的好处之一是,除了提供身故赔偿外,它还可以积累现金价值,可以在以后的保单年度使用。 定期人寿保险另一方面,仅提供死亡利益。对于不需要永久性人寿保险且不想支付多年定期人寿保险而没有任何回报(如果超过了保单)的人,有一个解决方案。保费定期人寿保险的返还是定期人寿保险,在您保单期满的情况下,还可以享受在保单期末支付的所有保费返还的额外好处。

但是,这种好处并非没有代价的-这些政策比传统的定期人寿政策更为昂贵。对于20年代和30年代初的那些人来说,这些政策的额外成本可能不会太大,因此,这对于该群体可能是一个很好的选择。对于这个年龄段以上的人来说,这类政策与定期条款之间的差异通常足以使该产品成为不太吸引人的选择。

我们的许多客户都出于抵押贷款需求而选择此类保单。您可以购买与您的抵押期限(10年,15年,20年或30年)相等的期限的保单。 学期结束,您的抵押将被还清,并且(如果您的保单期满),您将获得一次性支付的全部保费奖金。如果您在该政策中无法幸免,它将按原计划行事-偿还抵押贷款,这样您的家人就不必担心继续抵押贷款。

保费人寿保险的回报是否比一生都要好?

在LifeInsure,我们’坚信长期保险可能是大多数人最好的人寿保险。它以合理的预算成本提供了适当的财务安全网,而且内容明确,因此您可以准确了解自己’重新获得。我们还认为,保费人寿保险的退还是某些人应考虑的政策。

保费人寿保险的回报 对于某些人来说,这可能是一个很好的长期人寿保险选择。保费的返还恰如其所声明的那样:当保险单的期限完成时,所有保费都将退还给保单持有人。它’比常规的定期人寿保险更为昂贵,因为它带有退款保证。

另一种众所周知的替代方法是终身寿险,这是一种永久寿险,只要保单持有人支付其保费,便会一直有效。它’与定期人寿保险相比,这也要花很多钱。

可能需要比标准人寿保险单更多的人了解到,这两种方法都比较昂贵,并且需要考虑,“If I’我要支付更多的钱,为什么我不简单地拿到将延续我一生的政策?整个人生看起来是更好的选择!”

但是,对于希望从价格中获得更多价值的人来说,退还保费政策可能是更好的选择。原因如下:

保费定期保险和终身寿险的回报比较

 

保费和终生保单的返还不只是为了有所不同而有所不同。与常规定期人寿保险相比,它们都具有收益-或至少是可感知的收益-并具有负面影响。

定期人寿保险的福利比较

 

产品名称中列出了购买保费人寿保险单最显着的好处:在期末您将收到所有保费。

很多人 深信人寿保险是一种滥用金钱的行为 如果这笔钱永远都无法支付,那说明他们已经投入了大量资金,却没有提供切实的回报。出于三个简单的原因,这是错误的思考方式。

  • 首先,这意味着您的保险单已经过期,这太棒了。
  • 其次,您确实获得了一些东西:放心,您的个人义务
    在你之后会得到照顾’re gone.
  • 最后,如果没有人寿保险,您会认为自己不会发生任何可怕的事情,或者至少,如果没有您的薪水,您的家庭将能够负担所有费用。这些都是巨大的假设。

如果您的保单寿命超过了保单期限,退还保费保单可以使被保险人通过提供货币回报来使自己的投资感觉更好,这是双赢的。它’s money you’我已经实际支付了“brand-new”钱,但是这对您的退休来说是一个诱人的福音,因为它可以获得一笔大笔的退款(例如,在夹克口袋里找到五美元的极端版本​​)。

另一方面,一生 只要您缴付保费,便会持续有效。这样可以使您感到放心,您将永远受到保护,无论您的寿命长短,受益人都将获得一些东西。整个生命中的现金价值部分还用作强制性储蓄工具。随着时间的流逝,保险公司会随着您的现金价值增加而降低其承保您的身故赔偿金的承诺,并随后变得足够大,足以支付全部身故赔偿金。

与定期人寿保险相比的潜在弊端:

当然,与几乎所有事物一样,硬币还有另外一面,并且这两种保险单都有一些缺点,这是术语保险所没有的。

为了退还保费保险,您每个月要多付一点钱,然后在保单期末(通常是20或30年后)收回款项。但是考虑一下在这段时间内用这笔钱可以完成什么。

我们将要介绍一些数字,但是,假设您每月要比常规的定期人寿保险多付70美元,这是为了把钱还给您。在末尾 20年任期 ,’另外$ 16,800。如果您将这笔钱投资于退休计划或共同基金,则可能有很多次使您的总收入相形见war“saved”通过退还保费。

一生都有可比的劣势。现金价值部分通常不会产生与其他投资工具一样高的回报,您必须在以后的生活中为您支付保险金,’不需要它,您可能会用额外的钱来完成很多工作’重新支付该政策。那’这就是为什么许多财务顾问都有“购买期限并进行其余投资。”

保费寿险的回报比整个寿险保单具有更多的价值:

最后,如果你’为了在人寿保险上投入一些额外的资金,保费保险单的回报比整个人寿保险的价值更高。您可以获得额外的好处,’便宜很多。

让我们看一个例子。

一个非常健康的30岁男性考虑20年期500,000美元的保费返还,可以从AIG购买该产品,起价为每月约91美元。身体健康的女性每月可以购买约75美元。保诚保险公司为男女提供的类似保单,每月费用分别约为101美元和88美元。

将其与State Farm的一生政策进行比较和对比。一个非常健康的30岁男性的500,000美元保单每月约459美元,女性409美元。

两种保险单的费用都比常规条款高 人寿保险单,但价格差异巨大。一整年的保费退还费用将与您购买整个人寿保险仅几个月的费用相同。

 

此外,您最终将获得该笔现金。整个人生都有金融投资选择,但是,您可能再一次看不到巨大的回报。使用退货保单,您可以继续练习“购买期限并投资剩余的资金,”如果您投资$ 300 +,您就不必每月投资整个人寿保险,而要退还保费。

归根结底,预算友好的常规定期人寿政策将足以满足大多数人的需求。但是,如果您打算从自己的保险单中获得一些额外的价值,然后又必须在退还保费和终身寿险之间做出选择,那么对于大多数人来说,退回保费显然是赢家。

有关退还保费定期保险的更多信息或获得免费保密报价的信息,请在正常工作时间内致电Life Insure的保险专业人员,电话为866 691-0100。 通过我们的网站联系我们 你方便的时候。

理查德·赖希

首席执行官-特许代理

理查德·赖希首席执行官兼特许代理

在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险公司,并且因为我对任何一家保险公司都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的公司和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系.

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