当您购买人寿保险单时,您的人寿保险受益人(在您身故时将获得保单身故利益的个人,个人或实体(例如信托))。在美国,无人认领的死亡抚恤金数额惊人。

在标题为 “如何寻找失落的人寿保险单”在2013年2月号 消费者报告组织,据估计,至少有10亿美元的人寿保险死亡保险金正在等待政策受益人索赔。您的人寿保险福利会无人认领吗,所以我们赢了’此处不谈这方面。

但是,我要解决的是如何防止这种情况发生。第一种方法是明智地指定您的受益人。为人寿保险保单指定受益人的目的是提供可同时满足以下条件的信息:

  • 明确识别受益人。
  • 关于如何支付死亡抚恤金的意图的实现。

并确保您的受益人获胜’为了承受上述无人认领的利益的命运,一个清晰,简洁的名称使保险公司可以比留下解释余地的名称更快地支付理赔费用。

重要的是,您的人寿保险受益人指定必须与您的整体房地产计划相协调。请记住,受益人的任命通常会取代遗嘱中关于如何分配利益的指示。

请记住,可能会发生重大的生活变化,例如孩子的出生,离婚,受益人的死亡,这可能会影响您的初衷。这就是为什么重要的是,定期与您的经纪人/经纪人一起审查受益人的指定,希望进行年度政策审查,并确保它们仍然合适。

 

请记住以下有关命名人寿保险受益人的提示:

  • 包括受益人的姓名和身份信息,例如他们的关系,其社会保险号的后四位数字,出生日期和地址。一些州要求人寿保险公司在更改受益人时也要求提供此信息。保险公司正面临“寻找”寿险保单受益人的能力,因此面临着大量的审查。
  • 当命名多个人寿保险受益人且他们的份额不平等时,请使用百分比或分数。不要使用美元金额。
  • 孩子可以单独命名,也可以作为班级的一部分。例如, ”被保险人死亡时所有被保险人的子女,无论是同居还是幸存者。”确保该名称允许收养的子女或继子女(如果适用)。
  • 命名信托时,请提供信托的全名,信托的生效日期(包括月,日和年)以及当前受托人的姓名。更改时将要求提供信任文件的完整副本。

命名一个 人寿保险受益人 听起来很简单。只需选择一个或几个您所依赖的亲人,对吧?

好吧,不完全是。在您死亡的情况下,您当然希望您的利益能得到您最关心的人,但是还有很多其他因素需要考虑。以下是有关如何为保单选择合适的人寿保险受益人的5条提示:

年龄

您的孩子显然在潜在受益人名单的顶部或附近,但如果您的保单生效时他们还不到年龄,他们在领取福利方面可能会遇到一些麻烦。

由于保险公司不能直接向未成年人支付福利,因此您将要建立信托,或任命监护人代为照顾他们的钱,直到他们自己年龄大了才可以自行处理。你可以命名你的 孩子是您的人寿保险受益人 并指定您所在州的成年监护人’s 统一转让给未成年人法(UTMA).

如果您希望收益用于多个孩子,您可以’需要指定每个接收的百分比。否则,法院将不得不为他们任命监护人,这可能是一个复杂而昂贵的过程,最终可能会损害他们的利益并造成不必要的痛苦。

可靠性

您不想浪费您的人寿保险单。因此,重要的是要考虑您在保单上提到的那些人的消费习惯。如果您所期望的受益人中的一个人对他们的钱不负责任(例如,他们有赌博问题,他们还太年轻,无法处理大笔钱等),则您可能要考虑将他们的钱用于信托或任命其他人可以通过如何处理和释放这笔钱的明确指示为他们管理资金。

情况

在某些情况下,获得人寿保险福利实际上可能会对受益人的财务状况产生负面影响。例如,如果您的人寿保险受益人被禁用或获得某种政府福利,则获得巨额人寿保险支出可能会使他们脱离收入范围,从而使他们有资格获得急需的福利,使他们的生活比他们更糟在他们收到您的人寿保险款项之前。选择收款人时,请记住这一点。

二级受益人

人们经常犯这样的错误,即仅指定一个主要受益人。当然,您希望您的配偶在您死亡时获得利益,但是如果他/她在您之前去世并且您未指定保单的受益人怎么办?

发生这种情况时,这笔钱会自动进入要进行遗嘱认证的遗产。这意味着您的受益人可能必须等待大量时间才能获得其利益。

没有受益人

如果您有人寿保险单,但由于某种原因或其他原因,您不愿意将其交给任何人,您可以选择将其全部投入信托,或指示其用于偿还商业债务。另一个流行的选择是将其留给您选择的慈善机构。

如果您的家人已经获得经济上的照顾,那么慈善机构就是一种很好的方式,可以确保您的资金得到充分利用。

如果您仍然不确定要选择谁作为人寿保险的受益人,请与您的保险代理商联系,然后 查看您的选择 今天。无论您决定在政策中指定谁,都必须让他们知道这一点绝对至关重要。

如果您去世了并且他们不知道他们会按照自己的方式付款,那么他们可能不会去寻找它。保险公司通常不会花很多时间为您寻找受益人。因此,一旦您使某人成为受益人,请确保他们知道他们符合您的保单,并在您死亡时向哪家保险公司寻求帮助。

 

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理查德·赖希

首席执行官-特许代理

理查德·赖希首席执行官兼特许代理

在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险公司,并且因为我对任何一家保险公司都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的公司和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系.

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