高风险人寿保险

如果您曾经经历过人寿保险的承保流程,并且不得不回答许多有关您的健康,生活方式和职业的问题,而最终得出的比率却远远高于原始报价,那么您可能就被认为是很高的-承销商的风险。

这种较高价格的政策通常称为 高风险人寿保险 而且您对它的了解越多,您就会学到更多的避免如何避免高风险人寿保险标贴震撼的信息。

 

 

什么是高风险人寿保险?

 

高风险人寿保险单可以是任何评级低于“标准”健康分类的人寿保险产品。

保险中国竟彩票网使用的高风险标签可能出于多种承保原因,例如申请人的健康史,生活方式,职业,高风险嗜好,甚至是前往某些外国。

 

高风险职业人寿保险

 

尽管许多保险购物者通常都了解高风险职业与标准风险职业之间的区别,但大多数人认为与伤害或死亡风险相关的任何工作都将被视为高风险。

人寿保险中国竟彩票网如何确定高风险职业完全不是主观的。请记住,人寿保险精算师(计算利率的人)仅考虑死亡率。没有什么主观的东西。数学,简单明了。

幸运的是,对于从事高风险行业的人寿保险购物者而言,保险中国竟彩票网之间的竞争促使一些中国竟彩票网专门从事飞行员,急救人员和警察等职业的高风险保险。

此外,对于每个愿意提供高风险人寿保险的人寿保险中国竟彩票网,都有独立的保险专业人员,他们也专门针对职业高风险客户。

 

高危人群的人寿保险

 

通常,养成高风险习惯的人也会过高风险的生活方式。在此类别中,保险人通常是指抽烟和抽雪茄,使用其他烟草产品,使用非处方药和药品,并且喝得比保险人认为随意的多的申请人。

通常,高风险习惯会导致较高的人寿保险率,而过多的高风险习惯可能会导致申请人的保险范围被拒绝。

尽管没有人寿保险中国竟彩票网为具有高风险习惯的申请人宣传人寿保险,但仍有少数中国竟彩票网会为 吸烟者 吸烟量低于平均吸烟者消费量的烟草(例如每月消费一支庆祝雪茄)。

 

 

高危人群的人寿保险

 

当我们考虑高风险的爱好时,大多数人会想到赛车或摩托车比赛,水肺潜水或终极刺激-跳伞。

有很大一部分公众可能在白天从事平凡的工作,然后在周末寻求刺激。其中一些人参加极限运动,爬山或参加幸存者比赛。

另外,许多人前往各个国家,享受他们的高风险爱好,而许多保险中国竟彩票网对此却不屑一顾。这些高风险爱好中的任何一种通常都可以导致获得定额保单,除非申请人找到专门为高风险爱好者提供人寿保险的保险中国竟彩票网。

 

被认为是高风险的健康状况

 

当申请人填写人寿保险申请时,由于与每种疾病相关的死亡率,保险中国竟彩票网将关注几种健康状况。

如果申请人有以下条件’在应用程序上未提及’可以肯定地说,保险中国竟彩票网未将其指定为高风险健康状况。

以下是每位承销商都会关注的健康状况,并要求提供详细信息:


癌症 –每当您对“癌症”问题(不是皮肤癌)回答“是”时,承销商都会响起钟声。他或她将需要大量有关您的癌症及其治疗方法的信息,这通常会生成有关您状况的补充问卷。

根据中国竟彩票网回望的时间长短(5年,10年,20年),可以使用代表许多保险中国竟彩票网的合适经纪人来克服在癌症诊断后购买人寿保险的情况。


ALS或Lou Gehrig病 另一种被认为是高风险的疾病,通常会引起承销商的重大关注。由于该疾病是一种进行性神经退行性疾病,会影响大脑和脊髓中的神经细胞。

由于死亡率如此之高且尚未找到治愈的方法,因此申请人需要购买具有较高利率的有担保人寿保险,并需要等待2年的时间才能使保险中国竟彩票网为因以下原因而死亡的人支付全部死亡抚恤金。自然因素。


充血性心力衰竭– 如果您患有充血性心力衰竭,则意味着心脏的抽气功能不足以适当地调节整个身体的血液流动。这通常是由于您的心脏周围积聚的液体导致其无效泵送的结果。

充血性心力衰竭(CHF)是其他潜在健康状况的症状。您的承销商将需要有关基本健康状况以及如何管理该状况的信息。

由于充血性心力衰竭通常会导致承保范围下降,因此大多数独立经纪人会建议您采用分级福利或 保证发行政策 来自具有非常宽松的承保标准的中国竟彩票网。


慢性阻塞性冠状动脉疾病(COPD) 是慢性支气管炎或肺气肿或两者兼有的结果。 慢性阻塞性肺病是一种影响肺的进行性疾病’呼吸时会丢弃二氧化碳的能力,导致呼气时空气被困在肺部。

慢性阻塞性肺病是一种慢性疾病,无法治愈,随着时间的推移会变得更加严重。除非得到妥善管理,否则COPD通常会导致更严重的并发症,例如心脏问题,呼吸道感染和肺癌。

由于COPD的死亡率很高,因此提供承保范围的中国竟彩票网将采用极高的表格评级,或者完全拒绝提供承保范围。在多数情况下, 慢性阻塞性肺病申请人 必须考虑保费较高的人寿保险(保证验收),2年的等待期以及25,000至30,000美元的承保范围,具体取决于您的年龄。


痴呆症– 痴呆症和阿尔茨海默氏症’在美国,有5,000万人在接受治疗。严重影响大脑’认知能力,通常会导致完全残疾。

尽管对痴呆症患者的研究已导致一些治疗,但目前尚无治愈方法,而且死亡率对于人寿保险中国竟彩票网而言过高,无法提供传统的人寿保险。

被诊断出患有痴呆症或阿尔茨海默氏症的申请人可以通过有保证的签发政策获得人寿保险,因为在承保过程中不会考虑医疗条件。


HIV爱滋病 - 艾滋病毒检测呈阳性或被诊断出患有艾滋病的申请人通常无法购买传统的人寿保险。尽管已经创建了创新的治疗方法来帮助管理HIV / AIDS,但大多数保险中国竟彩票网仍认为风险和死亡率过高,不愿提供传统的保险。

同样,担保发行人寿保险是替代方案。自申请人’中国竟彩票网的病历几乎不被视为已签发病历,实际上中国竟彩票网中的任何在世人员’符合条件的年龄段的人可以购买更高利率的人寿保险,并且在因自然原因死亡的全额死亡之前需要等待一段时间。

但是,该保单将为因事故导致的死亡支付全部死亡赔偿。


透析– 传统上,正在接受透析治疗的申请人要么处于肾脏终末期衰竭,要么处于肾脏终末期。当然,这里的关键字是“end-stage.”

如果申请人正在接受透析,通常退出透析的唯一方法是通过肾脏移植。遗憾的是,没有人寿保险中国竟彩票网会向透析患者发放传统术语,通用寿险或终身寿险。

好消息是,只要您符合适用于大多数保险中国竟彩票网年龄在55至85岁之间的年龄段的资格,就可以得到有保证的人寿保险单。为了接受未知的健康风险,保险中国竟彩票网将收取更高的费用,需要等待两年的时间,并且通常将承保范围限制为25,000美元– $30,000.


心脏病发作 - 心脏病发作后购买人寿保险的申请人可以购买传统人寿保险。由于心脏病发作相当普遍,因此保险中国竟彩票网拥有可与任何申请人进行比较的大量数据。

通常,应用程序上最重要的问题以“何时”一词开头。即使申请人发生了多次心脏病发作,该保险中国竟彩票网也将专注于最近的一次心脏病发作,而且必须发生在十二个月前。

如果心脏事件发生在最近的12个月内,那么只要您处于合格的年龄段,就可以选择有保证的人寿保险。


中风 - 与心脏病发作承保类似, 中风的申请人 只要该事件在过去超过12个月且没有引起永久性瘫痪,就可以申请传统人寿保险。

许多中风患者完全可以从中风中康复,而没有持续的问题,因此,大多数人寿保险中国竟彩票网都愿意提供第一天的人寿保险。

但是,如果申请人的中风发生在过去的12个月内,或者如果导致永久性瘫痪,则唯一的选择是没有考试保证的人寿保险单。

 

风险如何影响人寿保险费率

 

您给人寿保险中国竟彩票网带来的风险由各个承保方面组成,您当前的健康状况和健康史是主要因素。

人寿保险中国竟彩票网已经建立了所谓的“标准”费率,该费率会根据您给承保人带来的风险进行修改。保险中国竟彩票网会使用他们从申请,体格检查(如果需要)和医疗信息局收到的数据,分配费率等级,然后根据该等级计算您的费率。

如果您呈现出比平均风险更好的风险,则您的利率将低于标准利率类别。或者,如果您呈现出高于平均水平的风险,则您的利率将高于标准利率类别。

尽管并非每个中国竟彩票网的运营方式都相同,但最好的费率类别通常是Preferred Plus(或类似术语),而最差的类别是表额定。所有高风险人寿保险申请人通常都是表等级的。

 

寻找最佳高风险人寿保险行情

 

如果由于您的病史,生活方式或职业而碰巧被认为是高风险的人,那么您的第一联系点应该是一家独立的保险经纪中国竟彩票网,该经纪人应囊括高风险的客户,而不要因为涉及到的工作而试图将他们转移到其他地方发出政策。

 

高风险定期人寿保险

在LifeInsure.com,我们有3家首选的保险中国竟彩票网,供那些喜欢高风险人士使用 定期人寿保险 以最低的价格。

 

审慎生活

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保诚人寿是我们推荐的主要保险中国竟彩票网,因为其灵活的承保和具有竞争力的费率。

保诚是美国最知名的人寿保险中国竟彩票网之一,并具有出色的评级,表明它们将在您需要的时候出现。

保诚目前提供三项定期保险产品,所有这些产品的价格都具有竞争力,并带有宽松的承保准则。

 

横幅生活

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横幅生活是另一家面向高风险申请人的中国竟彩票网,因为他们提供具有自由承保准则的定期保险,在某些情况下, 没有体检 需求。

自80年代初以来,该中国竟彩票网一直提供优质的保险产品,并且是Legal的子中国竟彩票网。&通用集团,一家非常大型的人寿保险控股中国竟彩票网。

被A.M.评为A +(高级)最好,Banner life继续以具有竞争力的价格提供优质产品。

 

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美国一般人寿保险

作为AIG保险中国竟彩票网的子中国竟彩票网,American General被称为工人’的保险中国竟彩票网因为产品选择和具有竞争力的价格。

在美国国家分级服务部门中获得A或更高的评分,American General证明它们可以长期使用,并且在您需要时会在那里使用。

 

高风险担保人寿保险

 

保证发行人寿保险政策是为无法在医疗上获得标准(传统)人寿保险资格的申请人设计的。

简而言之,保险中国竟彩票网同意接受未知的健康风险,以换取更高的保费,自然原因导致的死亡等待期以及降低的死亡给付。

担保发行保单的等待期通常为两年,其中如果死亡是自然原因造成的,则受益人将获得支付给保险中国竟彩票网的所有保费的110%,而不是全部死亡利益。在您选择的中国竟彩票网上)。

如果头两年的死亡原因是由承保范围内的事故造成的,则等待期不适用,全额死亡抚恤金将支付给受益人。

例如:弗雷德·琼斯(Fred Jones)购买了25,000美元的“保证发行人寿保险”保单,因为他无法在医疗上获得传统人寿保险的资格。

弗雷德’s policy was issued on March 1, 2019, with a monthly premium of $86.50. On April 15, 2020 (13 months later) 弗雷德 died after being hospitalized with COVID – 19.

Instead of 弗雷德’s beneficiary receiving the $25,000 death benefit, the insurance company paid out $1,236.95 (13 payments of $86.50 plus 10%)

 

保证发行高风险人寿保单的承保金额

 

当人寿保险中国竟彩票网同意接受未知的健康风险时,他们将通过限制高风险申请人可以购买的人寿保险数量来减轻风险。

这些低额额保险单被称为最终费用保险,丧葬保险或丧葬保险,因为这是购买保险的主要原因。

尽管少数保险中国竟彩票网提供有担保的发行人寿保险,但典型的承保范围为5,000至30,000美元。

如果您选择购买有担保的人寿保险,那将是一整套人寿保险,这意味着它附带了传统的人寿保险的担保。

  • 只要支付了保费,就可以保证终身寿险。
  • 中国竟彩票网无法以任何理由提高月度保费。
  • 保单将随着时间的推移建立现金价值,可以使用保单贷款,提款或交出现金来获取。

 

最佳高风险人寿保险中国竟彩票网

 

如果您确定最佳选择(或唯一选择)是保证发行人寿保险,那么好消息是只有少数几家中国竟彩票网可供选择,并且所有中国竟彩票网都受到国家评级服务机构的高度评价。

作为一家全国性的独立保险经纪中国竟彩票网,我们呼吁AIG参与我们涉及的所有有保证发行人寿保险单。在这种情况下,AIG是所有有保证发行人寿保险申请人的首选保险中国竟彩票网。

 

美国国际集团

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作为全球最大的保险中国竟彩票网之一,AIG提供的寿险和年金价格高且价格具有竞争力。

对于无法获得传统人寿保险资格的高风险个人,中国竟彩票网的保证发行人寿保险政策是最受欢迎的政策之一。

美国国际集团接受50至85岁的申请人,并提供从5,000美元至25,000美元不等的担保发行范围。 美国国际集团获得了所有“ A”或以上国家评级中国竟彩票网的评级。

 

如何获得高风险人寿保险报价

 

获得高风险人寿保险报价的最佳,最快方法是与代表许多提供高风险人寿保险单的保险中国竟彩票网的独立人寿保险经纪人联系。

您的经纪人应该是发现哪种寿险产品最能满足您需求的第一资源。

当您选择像LifeInsure.com这样的经验丰富且声誉卓著的保险经纪人时,您将拥有一名保险专业人员,可以充当您的拥护者,并协助您进入高风险的人寿保险市场。

您的辩护人将在购物,承保和购买过程中代表您而非中国竟彩票网,以确保您的保险单最能满足您的保险需求和预算。

 

有关高风险人寿保险的常见问题

 

题: 您能获得已经存在的人寿保险吗?

回答: 由于创新的承保技术,当今的人寿保险中国竟彩票网可以比以往任何时候都更容易为有病的个人提供负担得起的人寿保险产品。

题: 为何保险中国竟彩票网想知道您的职业?

回答: 人寿保险精算师维护与不同职业相关的死亡率数据,并在承保您的保险单时使用您的职业类型。由于某些职业(例如消防员,矿工和急救人员)具有内在的危险性,因此您的保险中国竟彩票网会询问您为谋生确定自己的职业风险。

题: 老年人可以得到高风险的人寿保险吗?

回答: 人寿保险中国竟彩票网意识到,老年人很可能正在处理一种或多种健康状况,因此,大多数中国竟彩票网已经放宽了其承保准则,以适应这一非常大的市场领域。这种自由化的承保适合大多数被认为是高风险申请人的老年人。

 

与专业人士交谈
有关高风险人寿保险的更多信息,以及哪种保险最适合您,请在正常工作时间致电LifeInsure.com的保险专业人员,电话为(866)868-0099,或 通过我们的网站联系我们.
 

 

 

 

 

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在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险中国竟彩票网,并且因为我对任何一家保险中国竟彩票网都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的中国竟彩票网和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系.