申请人寿保险是许多人的新体验。我们知道对于许多人来说这可能是艰巨的体验,因此我们提供了这些常见问题,希望为您提供一些可能遇到的问题的答案:

一般的问题

什么是人寿保险?

人寿保险是您(被保险人)与保险公司(保险人)之间的法律合同(政策)。在合同中,您同意定期(每月,每季度,每半年或每年)或一次性向保险公司支付费用。作为回报,保险公司同意向您在合同中指定为保单受益人的一个或多个人或实体(例如信托)支付一笔钱(面额或死亡抚恤金)(前提是该保单已生效)死亡时)。

谁需要人寿保险?

如果您有配偶(或伴侣)和/或孩子,如果您要去世,他们会遭受经济损失,则需要人寿保险。还有其他一些需要人寿保险的人(例如商业伙伴),但是购买人寿保险的主要动机一直是确保您的亲人在死亡时得到经济上的照顾。

我什么时候应该购买人寿保险?

在以下情况下,您应该立即购买人寿保险:

  • 如果您已婚(或即将结婚),并且您的配偶取决于您的收入。
  • 如果您有小孩(或即将)。
  • 如果您已婚并且拥有抵押房屋。
  • 如果您拥有大遗产,并希望您的继承人受到大遗产税的打击。
  • 如果您是一家企业的部分所有者,并且与您的合伙人达成了买/卖协议,但是如果合伙人过世,则无法为他的合伙人股票的回购提供资金(反之亦然)。
  • 如果您有特殊需要的孩子,并且您和/或您的配偶死亡,则需要特别照顾
我需要多少人寿保险?

有几种方法可以确定您需要多少人寿保险。一种方法是使用收入的倍数方法,即使用收入的乘数来确定福利金额。建议收入在25到35之间,是您的收入的20-25倍;在35至50之间,将您的收入乘以15;高于50,则使用10的因数。这些只是一般性的指导,因为每种情况都会有所不同。

您也可以使用我们的计算器,它使用不同的方法。最终,成本也将成为一个因素,因为您必须随着时间的流逝而维持保费支付。

我可以获得多少人寿保险?

现在您已经确定了需要的数量,希望保险公司会为您提供该金额。保险公司如上所述使用乘数,并且不会根据其公式为您提供超出他们认为所需的覆盖范围。那里有一定的灵活性,因此,如果您有超出这些公式的需求,您的代理人可以帮助您“将案件”卖给承销商。

您的服务需要付费吗?

否。如果我们协助您实施有效的保单,保险公司会向我们收取佣金。

人寿保险类型

有哪些不同类型的人寿保险?

基本上有两个 人寿保险类型 –永久和临时。终身寿险和万能寿险是永久性寿险的两种类型,均提供被保险人整个生命的保险。定期人寿保险提供指定时间段(期限)的临时保险,通常为10、15、20、25或30年。

什么是定期人寿保险?

简而言之,如果被保险人在规定的期限内幸存下来,它的人寿保险保护期限将有限(通常为10、15、20、25或30年),且无价值地失效。大部分定期保单可以在期末续签(保费更高),或者可以在该期限内转换为永久保单。

我选择什么学期长度?

如果您有一个特定的期限,例如30年抵押贷款,请选择涵盖该期限的期限。由于人寿保险可以看作是收入的替代品,因此有些人试图将其覆盖范围一直持续到退休年龄,而另一些人则将覆盖范围一直持续到他们的幼儿达到大学年龄为止。

学期末会怎样?

您的保险范围在学期末到期。您将有机会续签保单,但保费要高得多。如果您的健康状况没有改变,购买新保单通常会便宜得多。

我可以将我的定期保单转换为永久保单吗?

大多数期限策略都具有转换特权,这使您可以在期限内将期限策略转换为永久策略(在某些情况下,转换选项期限短于期限)。转换的主要好处是可以保证您的医疗保险(新保单不需要医疗保险)。

什么是永久性人寿保险?

顾名思义,永久性人寿保险是可以终身使用的人寿保险。永久性寿险的两种主要类型是终身寿险和全民寿险。

许多人会自动认为,如果他们想要不过期的人寿保险单,就需要购买整个人寿保险。尽管终身寿险可以是一个很好的选择,但重要的是要让消费者意识到这不是永久性保险的唯一选择。在选择保单之前,最好仔细比较人寿保险单,这样就可以确保您针对自己的特定需求做出最佳选择。

什么是抵押人寿保险?

抵押人寿保险正在减少定期人寿保险。死亡抚恤金每年减少,以保持抵押贷款余额的水平。由于级别定期保险的成本较低,因此抵押贷款保险已不复存在。

人寿保险行情

网站报价是否得到保证?

不幸的是,我们不能保证报价。它们是根据您在网站和申请过程中提供的信息估算的。最终报价将在承保过程结束时显示,并将基于您的申请信息以及运行过程中收集的健康状况和其他信息。如果您诚实回答了问题,并且在承保过程中没有任何意外,那么最终报价很有可能会与原始报价相匹配或接近。

我怎么知道我是否获得最优惠的价格?

您可以在此网站上找到最优惠的人寿保险费率。我们的报价引擎快速搜索,以为您找到最优惠的价格和政策。我们为您服务对您有利,因为作为独立经纪人,我们与当今市场上的主要人寿保险公司合作。由于我们不依赖任何一家公司,因此我们始终首先关注您的最大利益。

什么是健康课?

人寿保险公司将健康和生活方式信息纳入考量,以确定向您展示的风险。为了根据不同的风险程度确定保费,保险公司已经建立了健康(或风险)类别。没有行业标准,但是健康级别通常为非烟草使用者的Preferred Plus,Preferred,Standard Plus和Standard。在这些类别下是次级(或额定)类别。烟草使用者也有单独的课程。

什么是上午最佳评分是什么意思?

从上午最佳网站:“上午Best的财务实力评级是对保险公司财务实力和履行其持续的保险政策和合同义务能力的独立意见。它基于对公司资产负债表实力,运营绩效和业务概况的全面定量和定性评估。”

当您信任保险公司到那里付款时,如果需要的话,您要确保保险公司在需要时会在附近。高级A.M.保险公司的最佳评级(A ++或A +)强烈表明该保险公司财务状况良好(我们还建议您查看其他独立评级,例如标准&穷人,惠誉和穆迪)。

我应该选择哪个政策?

对于定期人寿保险,我们建议最便宜的A级公司,除非您偏爱您熟悉的公司。由于期限政策之间的差异很小,因此我们建议您选择费用较低的方案。

由于永久性政策有几个“moving parts,”我们可以与您一起审查您的选择,并根据您的需求推荐最佳政策。

如果我抽烟或使用烟草,这会影响我的保险费率吗?

答案是肯定的,但是您仍然可以获得具有竞争力的价格。一些公司对烟草使用的收费比其他公司低。如果您偶尔抽雪茄或偶尔咀嚼烟草,一些公司仍会提供首选的非吸烟者价格。请致电866-691-0100与我们联系,以便我们获得与您情况相符的最低价格。

另外,如果您获得包含吸烟率的人寿保险单,那么如果您戒烟多年并保持健康,则有可能在未来几年降低该比率。我们只是回去与保险公司合作,尝试降低您的费用,在大多数情况下,我们可以为您做到这一点。

我的体重会影响人寿保险费率吗?

人寿保险有不同的费率类别。在为您计算准确费率时,公司会考虑您的体重。该站点上有一个身高/体重图表,可以使您了解体重如何影响保险公司判断您的评分等级的方式。我们的报价引擎在计算费率等级和溢价时会考虑您的身高和体重。

申请流程

我的申请需要多长时间才能批准?

申请处理时间视情况而定,但自我们在办公室收到申请之日起,平均时间为3 – 6周。拖延流程的因素是申请人无法完全回答问题或发送其他信息,以及医生在向保险公司提交病历时反应迟钝

我应该指定谁作为我的受益人?

大多数人将其配偶(或伴侣)称为主要受益人,其子女称为次要(或临时)受益人。如果主要受益人不再活着,次要受益人将获得死亡抚恤金。您可以命名对您有可保利益的任何人(或实体)(这意味着如果您死了,他们将蒙受经济损失)。

我可以在以后更改我的受益人吗?

是的,所有保险公司都允许以简单的形式更改受益人。您的受益人必须具有可保利益,因此请确保您的新受益人符合该描述。

什么是承保?

承保是选择风险并根据可保程度对风险进行分类的过程,以便可以分配适当的费率。该过程包括拒绝风险。

承销商审查申请,体格检查,医疗记录(如果需要),机动车报告和其他记录(如果需要),并确定申请人的健康(风险)等级。这将决定保费(费率)。

 

他们为什么需要社会安全号码?

社会保障号用于识别目的,无论是在获取您的医疗信息和记录或向受益人支付福利时。如果应用程序要求提供社会保险号,则必须提供。

他们为什么需要我的财务信息?

每个申请都需要提供财务信息,以确定保险金额是否适合您的收入。该信息被保密,仅用于承保您的应用程序。

我的信用会被检查吗?

保险公司不将信用检查作为承保过程的一部分。在承保过程中,可能会要求您提供其他财务信息,但是不会对您的信用进行正式检查。

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破产会影响我的申请吗?

破产可能会影响您的人寿保险申请,具体取决于几个因素,例如破产的时间,破产的类型以及解除的日期。每次破产都是由保险公司视情况而定的。我们可以根据您的详细信息帮助确定是否会出现问题。

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为什么需要身体检查?

如果您正在申请免试或“加速承保”政策,您赢了机会’不需要体检。但是,当今大多数政策都需要考试。

该检查通常包括血液和尿液样本,血压读数,身高和体重测量值以及调查表(由于申请了年龄或死亡抚恤金,可能需要进行其他检查,例如EKG)。建议您在考试前禁食八个小时,因此,如果可能的话,我们通常建议您早上检查第一件事。

我会收到考试的医疗结果吗?

血液和尿液检查的结果将提供给您。他们要么邮寄给您,要么在线提供。结果直接来自保险公司和/或体检公司。我们没有收到它们,因为它们是机密的。

我的医生说没有问题-为什么承保人?

您的医生正在检查您的整体健康状况和发病率,并与您一起改善疾病并维持健康的生活和生活方式。承保人不仅关注死亡率,还受保险公司政策的约束。确定您的特定风险是承销商的工作。承保人有一定的酌处权,而保险公司的政策清楚地列出了其他一些因素。

如果您的申请已被批准,但尚未批准,并且您的费率已提高,我们很乐意向您解释导致该决定的情况,并代表您与承销商一起倡导。

什么是APS(主治医师声明)?

APS是保险公司在需要其他信息以支持申请书或体检医师报告中披露的医疗信息时向申请人的私人医生提出的报告。如果没有明显的病史,则由承销商决定,可能不需要APS。由于医师的日程安排繁忙,有时需要一段时间才能从医师那里收到APS。

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我最近戒烟了。我可以得到不吸烟的价格吗?

如果距您戒烟已经一年或更长时间,一些公司会给您标准非烟草税率。如果已经2到3年,一些公司会给您“首选非烟草”费率。

我的公民身份/居住身份是否会成为问题?

我们与之合作的所有保险公司都要求申请人必须是美国居民(美国公民或持有永久签证(绿卡)的人。持有临时工作签证的美国居民在某些情况下可以得到保障。

频繁的国际旅行会影响我的申请吗?

如果您经常旅行,承销商将想知道您旅行的详细信息,包括访问的国家,访问的频率和原因(商务或旅行)。如果您前往美国国务院要避免的国家/地区清单中的国家/地区,则可能没有资格获得人寿保险。我们知道这些清单中哪些保险公司拥有最大的回旋余地,因此请在申请前与我们联系。

如果我没有向承销商披露信息怎么办?

I

我们建议您在保险申请表中显示所有与物料有关的信息。如有疑问,最好揭露多于揭露。如果保险公司怀疑已知的死亡原因但未在申请中披露,则有权在保单的头两年对索赔提出异议。

您的政策

如果我改变主意,保险公司是否有退款保证?

是的,如果您在申请保险的过程中改变主意,保险公司将退还任何押金。此外,获得保单后,您可以在20-30天的免费试用期内获得全额退款。如果出于某种原因您决定在付款后取消保险单,则可以在自由浏览期内不提出任何疑问地这样做。

在10年,15年,20年或30年的保证保险费期限后,我该如何支付保险费?

某些定期人寿保险单可以续签。如果是这样,您将按照保单所示支付最高保证的最大续保费用。如政策所示,无保证的续订率可为您提供续订率的预测。实际续订率可以更高或更低,但是它们永远不会超过保证的最大值。保险单是您与保险公司签订的合同,因此请仔细阅读。

在学期结束时,如果您有资格购买新保险,则可以向新保险公司或可能与您即将到期的保险公司相同的保险公司重新申请比续期保费低的费率。

我的保费会改变吗?

在高级保费定期人寿保险中,您的保费在有效期内永远不会改变。如果您选择在期末续签保单,则保费将大大增加。在某些灵活的保费通用寿险保单中(没有失效保护),您的保费可能会发生变化。

如果我不继续支付保费会怎样​​?

如果您错过了保费支付,大多数保单的宽限期为30天。在宽限期结束时,您的政策将失效,并且将不再有效。在某些情况下,如果您支付到期的保险费,则保险公司可能会恢复该保单。

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有关更多信息,请致电LifeInsure.com的保险专业人员。 (866)868-0099 在正常工作时间或 通过我们的网站联系我们.

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要获取有关购买患有严重疾病的人寿保险的更多信息,请联系保险专家,网址为: 人寿保险 今天在正常工作时间致电(866)868-0099,或者您可以  24/7。

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在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险公司,并且因为我对任何一家保险公司都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的公司和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系 .