人寿保险费率反映了每个投保人向保险公司提出的风险。人寿保险,实际上是所有保险,都基于分担风险的概念。大量的人支付了潜在保险索赔的一小部分,因此死者的受益人可以获得与其所支付的金额相当的数额。

人寿保险公司要小心,不要向因医学状况或高风险行为而统计学上可能会过早死亡的人提供保险(或向他们收取更高的费用)。如果他们选择了风险较高的人,那么最终将为其他健康且需要保险的人提高利率,因为  人寿保险公司 会比他们从所有保单持有人收取的保费支付更多。

对于太多索赔而言,溢价太小也可能损害一家公司,使其无法帮助那些有保单的人的家人。保险公司必须谨慎行事,以便他们在最需要时为所有保单持有人提供服务。

承保

通过筛选那些申请保险的人,可以降低费率。这个筛选和审查谁获得什么比率的过程称为包销。

 

保险承保不是一门精确的科学:

并非每个人寿保险公司都以相同的方式看待情况。那就是一个好的代理人的来历。知道保险公司的人和哪种保险公司更适合每个人的情况。

 

人寿保险公司有哪些担忧?

保险公司正在研究医师所寻找的健康风险。吸烟,高胆固醇,高胆固醇比,高甘油三酸酯,身高/体重比,糖尿病史以及任何可能缩短人的寿命的状况或活动。

人寿保险费率汇总基于:

  1. 年龄
  2. 健康状况
  3. 体型(即身高/体重比)
  4. 烟草使用
  5. 性别方面,女性的收入低于同年龄的男性,因为从统计学上讲,女性的寿命更长。
  6. 父母和兄弟姐妹的家庭病史
  7. 生活方式:例如,有人去过世界危险地区吗?一次跳伞吗?赛车?等等。

 

保险公司如何确定您的健康类别? 

根据您的年龄和所申请的保险金额,会询问不同的问题。对于年龄较小的保险,保险公司会询问您的病史。有时,需要进行体检(由保险公司支付),并且包括一些测试和实验室工作。此外,您还允许保险公司审查您的医疗记录。

然后,根据您的健康史,体检和其他因素,公司将您归类为等级。这些评级类别以诸如超级首选,首选,常规或标准的名称命名。这些类别中的每个类别都有不同的比率,并且会根据您的年龄和性别进行进一步修改。如果您遇到一些医疗问题,可能仍会获得额外的保险。在保险业中这被称为“定级”或“减损风险”。

 

如果您有病史,怎么办? 

在这里,找到合适的代理商很重要。有些代理商在为风险受损者提供人寿保险方面经验丰富。有些代理商可以访问众多的保险公司,而其他保险公司则只代表一个或几个保险公司。购买合适的代理商。一些在线公司可以访问众多公司。

 

保险体检由什么组成?

对于一定数量的人寿保险,公司通常会在您的家庭或办公室为您进行身体检查。护士,护理人员或在某些情况下的医生将检查您的体重,血压并进行其他检查,并在某些情况下采集血液和/或尿液样本。对于更大数量的保险,可能需要进行更多测试,其中包括EKG或X射线检查。

将对您的血液和尿液样本进行分析,以发现疾病,胆固醇水平以及糖尿病,肾脏问题,肝病和其他问题的任何迹象。还将对样品进行尼古丁和某些药物的存在筛查,并进行非法药物测试。

 

您可以采取什么措施来降低保险费率?

首先,购物要好。获得众多公司的报价。每个保险公司确定组成每个等级类别的内容。

 

如果您知道自己的健康史可能会影响发病率,该怎么办? 

第一次讨论人寿保险政策时,将您的历史记录告知保险代理人有关困难的信息。经验丰富的保险代理人知道,某些人寿保险公司对某些医疗状况收取的费用比其他人低。因此,他们将寻找一家在特定条件下可能不会或根本不会提高其保费的公司。

 

有了保单后可以降低利率吗? 

如果您的健康状况得到了很大改善,您可以提醒保险公司并查看人寿保险公司是否会降低您的费率。有了保单后,尝试提高费率没有任何风险,因为拥有合同后就无法更改已有的合同,但是有可能通过改善健康状况来降低保费或降低费率等级。

 

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理查德·赖希

首席执行官-特许代理

理查德·赖希首席执行官兼特许代理

在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险公司,并且因为我对任何一家保险公司都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的公司和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系.

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