有关遗产规划的基本问题的答案

遗产规划可以简单地定义为遗产规划的完整过程。一个成功的遗产计划的组成部分将包括:

  • 业主一生中的遗产创造和保护;
  • 使死亡时的财产减少最小化;
  • 为房地产清算费用创造足够的流动性;以及
  • 向业主的继承人适当分配财产的计划

我们建议您与专业人士(房地产律师,注册会计师,财务规划师)一起制定房地产计划。该网站上的文章不是法律或税务建议,而是为您提供基本信息,以帮助您和您的团队进行计划。因为遗产规划不是’既要减税,又要确保现在和之后都按期望分配资产’不见了,在开始遗产规划之前,您需要考虑三个问题。 1.谁应该继承您的资产? 如果你’re married, before you can decide who should inherit your assets, you must consider marital rights. States have different laws designed to protect surviving spouses. 如果你 die without a will or living trust, state law will dictate how much passes to your spouse. Even with a will or living trust, if you provide less for your spouse than state law deems appropriate, the law may allow the survivor to elect to receive the greater amount. Once you’我考虑过你的配偶’的权利,请问自己以下问题:

  • 您的孩子是否应该平均分配您的财产?
  • 您是否希望将孙辈或其他人包括在内?
  • 您想将任何资产留给慈善机构吗?

2.他们应该继承哪些资产? 在转移某些类型的资产时,您可能需要考虑特殊问题。例如:

  • 如果你 own a business, should the stock pass only to your children who are active in the business? Should you compensate the others with assets of comparable value?
  • 如果你 own rental properties, should all beneficiaries inherit them? Do they all have the ability to manage property? What are the cash needs of each beneficiary?

3.他们何时以及如何继承资产? 要确定受益人何时以及如何继承资产,您需要关注以下三个因素:

  • 受益人的潜在年龄和成熟度,
  • 您和您的配偶一生中的财务需求,以及
  • 税收影响。

彻底的遗赠具有简单性,灵活性和一些税收优势,但是一旦接收者处理资产,您将无法控制接收者’重新转移。当受益人年龄不大或不成熟时,当您的财产很大时,以及出于税收筹划的原因,信托会很有用。他们还可以提供受益人所缺乏的专业资产管理功能。

死后转移财产

死亡时,您有三种基本选择来转移资产:遗嘱,这是标准方法;持续增长的生存信任;和受益人称号,用于人寿保险和IRA等资产。有关遗嘱和信托的更多信息,请访问 遗产规划–死后转移财产–遗嘱和生存信托

选择执行人或受托人

无论您选择遗嘱还是生前信托,您还需要选择某人来管理您的财产处置–遗嘱执行人或私人代表,如果您有生存信托,则为受托人。个人(例如家庭成员,朋友或专业顾问)或机构(例如银行或信托公司)可以担任这些职务。许多人同时提名个人和机构来利用他们的集体专业知识。遗嘱执行人或个人代表做什么?他或她在您去世后就职,并承担几项主要职责,包括:

  • 管理您的财产并将资产分配给您的受益人,
  • 做出某些税收决定,
  • 支付任何遗产债务或费用,
  • 确保收到所有人寿保险和退休计划福利,并且
  • 填写必要的纳税申报表并支付适当的联邦和州税。

无论您选择什么,都要确保执行者,个人代表或受托人愿意为您服务。还可以考虑为服务支付合理的费用。工作是’这很容易,并非每个人都会希望或接受这一责任。如果您的首选无法执行或不愿执行,请提供备用方法。任命配偶,子女或其他亲戚作为遗嘱执行人很常见,他或她当然可以聘请所需的任何专业协助。最后,确保遗嘱执行人,私人代表或受托人没有’没有利益冲突。例如,在选择第二个配偶,先前婚姻的孩子或拥有您的业务一部分的个人时,请三思而后行。共同所有人’关于业务的个人目标可能与您家人的目标不同,继父母和继子女的愿望可能会发生冲突。

为孩子选择监护人

如果你 have minor children, perhaps the most important element of your estate plan doesn’涉及您的资产。而是涉及谁将成为您的孩子’的监护人。当然,您的孩子的幸福是您的首要任务,但是要考虑一些财务问题:

  • 监护人有能力管理您的孩子吗’s assets?
  • 监护人的财务状况是否良好?如果没有,请考虑赔偿。
  • 请问监护人’家可以容纳您的孩子?
  • 监护人将如何确定您的孩子’s living costs?

如果你 prefer, you can name separate guardians for your child and his or her assets. Taking the time to name a guardian or guardians now ensures your children will be cared for as you wish if you die while they’re still minors.

确定潜在的遗产税

下一步是要了解一下您的遗产价值,以及是否需要担心遗产税,无论是在今天的情况下’税率以及免税额在未来几年内会发生变化。

您的资产值多少?

首先列出您的所有资产及其价值,包括现金,股票和债券,票据和抵押,年金,退休金,您的个人住所,其他房地产,合伙权益,人寿保险,汽车,艺术品,珠宝和收藏品。如果你’再婚,为您的配偶准备一份类似的清单’的资产。并要仔细检查您如何命名资产,以正确地将其包括在每个配偶中’的清单。如果您在去世时拥有一份保险单,则该保险单中的收益通常会包括在您的财产中。记住,那’的收益。您的100万美元定期保险单’当你的时候值得 ’重生在您的死中突然价值100万美元。如果您的遗产足够大,那么这些收益中的很大一部分可能会以税收的形式流向政府,而不是您选择的受益人。

遗产税制度如何运作

这里’一种简化的计算遗产税敞口的方法。减去您的财产净值,减去任何债务。还要减去将在您去世时转为慈善用途的任何资产–这样的转移是对您财产的扣除。那如果你’再婚并且您的配偶是美国公民,请减去您的所有资产’会传给他或她。这些财产有资格获得婚姻扣除,并在遗产尚存的丈夫去世之前避免遗产税。净数字代表您的应税遗产。您可以在死亡时转移至免税额,免除遗产税。此金额在2010年是无限的。换句话说,对于在2010年死亡的个人不征收遗产税。但是,截至撰写本文时,免税额计划在2011年恢复为100万美元。请与您的遗产规划顾问联系最新信息。此外,请注意,赠与税免税额以及因此您一生中可以免税的金额一直保持在100万美元。如果您的应税遗产等于或小于您去世当年的免税额,并且您已经避税’如果已经对终身赠礼使用了任何豁免,那么您去世时就无需缴纳联邦遗产税。但是,如果您的应税遗产超过此金额,则需要缴纳遗产税。

共同财产国家

本网站中的某些房地产规划策略取决于资产的所有权。阿拉斯加,亚利桑那州,加利福尼亚州,爱达荷州,路易斯安那州,内华达州,新墨西哥州,德克萨斯州,华盛顿州和威斯康星州都有社区财产系统。 (阿拉斯加州’s is elective.) Under such a system, each spouse usually has a one-half interest in property acquired during marriage. 如果你 live in a community property state, bear this in mind as you read over the different sections on estate planning as to how the information relates to your situation. You also should be aware of the other procedures involved in estate settlement. 这里’对其中一些进行了快速回顾。您的律师以及其他房地产规划专家可以提供更多详细信息。

转让其他财产

在考虑转让财产时,可能首先想到的是大型资产,例如股票,房地产和商业权益。但您还需要考虑更多基本资产: 保险箱内物品:在大多数州,银行得知死讯后便立即将箱子密封起来,并仅在有财产的情况下才打开箱子’的个人代表。 储蓄债券:尚存的配偶可以立即兑现共同拥有的E债券。兑现死者登记的H和E债券’的名字,但要向尚存的配偶死亡时支付,必须将其送交美联储。 领取福利 尚存的配偶或其他受益人可能符合以下任何条件: 社会保障福利:为了使尚存的配偶有资格,死者必须年满60岁或以上,或者其子女必须在16岁以下。残疾配偶通常可以更早年龄领取养恤金。幸存的孩子也可以获得好处。 员工福利死者可能有幸存的配偶或受益人有权获得的保险,补薪,未使用的假期工资和退休金。雇主将提供详细信息。 他们可能不了解的保险:许多组织提供人寿保险作为其会员费的一部分。他们应该能够提供信息。 (本文中所含信息的技术帮助是由Afshin A.Ashe的律师事务所提供的,该事务所在加利福尼亚州洛杉矶的办事处提供。)“estate planning,”首先想到的可能是税收。但是,房地产规划不仅仅是减少税收。它’有关确保根据您的意愿分配资产的信息。那’为什么即使您的遗产少于免税额,遗产规划仍然至关重要。此外,在撰写本文时,遗产税存在很多不确定性,因为遗产税在2010年被暂时废除,然后计划于2011年以比2009年更高的税率和更低的免税额返回。’期望国会将采取进一步行动来修改法律,’直到发生时才可以确定。请咨询您的房地产规划顾问以获取最新信息。

理查德·赖希

首席执行官-特许代理

理查德·赖希首席执行官兼特许代理

在作为独立人寿和伤残保险经纪人的20多年中,我亲自为数千名客户提供了人寿和伤残保险的需求。作为独立人士,我代表许多高评价的保险公司,并且因为我对任何一家保险公司都不感兴趣,所以我的重点是为每个客户找到合适的公司和保单。我相信,当人们在Internet上购买保险(或其他任何东西)时,他们正在寻找一种简单,无干扰,无压力的方法。我努力以最大的尊重对待潜在客户,我相信受过良好教育的潜在客户可以在没有销售压力的情况下做出正确的决定。请随意 方便时与我联系.

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理查德·赖希

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